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Bitcoin devrait faire face à une règle de capital «conservatrice» de la part des banques, proposent les régulateurs


Les banques doivent mettre de côté suffisamment de capital pour couvrir intégralement les pertes sur tous les avoirs en Bitcoin, ont proposé jeudi les régulateurs bancaires mondiaux, dans une mesure « conservatrice » qui pourrait empêcher l’utilisation à grande échelle de la crypto-monnaie par les principaux prêteurs.

Le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire, composé de régulateurs des principaux centres financiers du monde, a proposé une double approche des exigences de fonds propres pour les crypto-actifs détenus par les banques dans sa première règle sur mesure pour le secteur naissant.

El Salvador est devenu le premier pays du monde adopter Bitcoin comme cours légal même si les banques centrales du monde entier ont averti à plusieurs reprises que les investisseurs dans le crypto-monnaie doivent être prêts à perdre tout leur argent. Prix ​​du Bitcoin en Inde s’élevait à Rs. 27,7 lakhs à 17h IST le 10 juin.

Les grandes économies, dont la Chine et les États-Unis, ont signalé ces dernières semaines une approche plus stricte, tout en élaborant des plans pour développer leurs propres monnaies numériques de banque centrale.

Le comité de Bâle, basé en Suisse, a déclaré dans un document de consultation publique que si les expositions des banques aux crypto-actifs sont limitées, leur croissance continue pourrait augmenter les risques pour la stabilité financière mondiale si des exigences de fonds propres ne sont pas introduites.

Le Bitcoin et d’autres crypto-monnaies valent actuellement environ 1,6 billion de dollars (environ Rs. 1,16,90,220 crores) dans le monde, ce qui est encore minime par rapport aux avoirs bancaires en prêts, produits dérivés et autres actifs majeurs.

Les règles de Bâle exigent que les banques attribuent des « pondérations de risque » à différents types d’actifs dans leurs livres, ces derniers étant cumulés pour déterminer les exigences globales de fonds propres.

Pour les crypto-actifs, Bâle propose deux grands groupes.

Le premier comprend certains actifs traditionnels tokenisés et Stablecoins qui relèveraient des règles existantes et seraient traités de la même manière que les obligations, les prêts, les dépôts, les actions ou les matières premières.

Cela signifie que la pondération peut varier entre 0 % pour une obligation souveraine tokenisée et 1 250 % ou la valeur totale de l’actif couvert par le capital.

La valeur des Stablecoins et autres crypto-actifs du groupe 1 est liée à un actif traditionnel, tel que le dollar dans le cas de Facebook proposé Diem stablecoin.

Néanmoins, étant donné que les crypto-actifs sont basés sur une technologie nouvelle et en évolution rapide comme la blockchain, cela présente une probabilité potentiellement accrue de risques opérationnels qui nécessitent une exigence de capital « supplémentaire » pour tous les types, a déclaré Basel.

« Risques uniques »

Le deuxième groupe comprend des crypto-monnaies comme le Bitcoin qui seraient soumises à un nouveau « traitement prudentiel conservateur » avec une pondération des risques de 1 250 % en raison de leurs « risques uniques ».

Bitcoin et autres crypto-monnaies ne sont liés à aucun actif sous-jacent.

Selon les règles de Bâle, une pondération de risque de 1 250 % se traduit par le fait que les banques doivent détenir un capital au moins égal en valeur à leurs expositions au Bitcoin ou à d’autres actifs cryptographiques du groupe 2.

« Le capital sera suffisant pour absorber une radiation complète des expositions sur les crypto-actifs sans exposer les déposants et autres créanciers de premier rang des banques à une perte », a-t-il ajouté.

Peu d’autres actifs bénéficient d’un traitement aussi conservateur en vertu des règles bâloises existantes, et comprennent des investissements dans des fonds ou des titrisations pour lesquels les banques ne disposent pas d’informations suffisantes sur leurs expositions sous-jacentes.

La valeur du Bitcoin a fortement basculé, atteignant un niveau record d’environ 64 895 $ (environ Rs. 47,4 lakhs) à la mi-avril, avant de chuter à environ $ 36 834 (environ Rs. 27 lakhs) jeudi.

L’appétit des banques pour les crypto-monnaies varie, avec HSBC disant il n’a pas l’intention de créer un bureau de négociation de crypto-monnaie car les pièces numériques sont trop volatiles. Goldman Sachs a redémarré son bureau de trading crypto en mars.

Bâle a déclaré qu’étant donné la nature en évolution rapide des crypto-actifs, une nouvelle consultation publique sur les exigences de fonds propres est probable avant la publication des règles finales.

Les monnaies numériques de la banque centrale ne sont pas incluses dans ses propositions.

© Thomson Reuters 2021


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